专家认为，基金定投相比一次性投资主要具备三方面的优势：一是单笔投资的门槛低，一般300元即可；二是分散投资可以帮助投资者减少市场下跌时的恐惧心理；此外，基金定投具有强制投资的功能，每月投入节余的小量金额，日积月累，可享受长期巨大的复利效应。因此，基金定投最适合初入职场的年轻白领，积蓄有限，定投相当于低门槛强制储蓄；此外，也较为适合风险规避型投资者。
    专家建议，定投要遵守“三定”法则。
    一定：合适的定投期限。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投“长期平均成本”的目的，等股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。上投摩根基金分析人士指出，中国股市一般5年内会出现一个循环周期，那么，5年应是定投见效的期限。
    二定：适当的起始时间。联合证券在研究报告中指出，一年当中选取5月至8月为起始定投日进行定期投资的效果要优于选择其他月份。5月至8月开始定投，年化收益率将超过30%。数据显示，定投效果最差的时间是在每年年初的1月至3月，在此期间定投其年化收益率均不超过15%。
    三定：止盈目标。定投不是只投不卖，应设定一个盈利目标，比如目前A股市场可设定25%的目标，当定投收益超过25%时，就卖出，然后重新开始定投，当收益为-25%时可以加码。